Por diversos motivos, no son pocos los ciudadanos argentinos que tienen más de una cuenta bancaria, incluyendo en las mismas las billeteras virtuales como pueden ser Mercado Pago, Ualá, Naranja X y Personal Pay, aunque la medida no alcanza a las plataformas extranjeras como PayPal y Wise.
Las billeteras virtuales que operan en Argentina deberán informar los movimientos de ingreso o egreso superan los $400.000 mensuales y tamién si el saldo al cierre del mes, supera los $700.000.
Al transferir dinero entre cuentas propias es importante tener en cuenta ciertas normativas fiscales para evitar posibles problemas con la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) en 2025.
- No atender requerimientos del banco o fintech: si una entidad financiera solicita justificar el origen de los fondos, es crucial presentar la documentación necesaria a tiempo. De lo contrario, podrían emitir un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) a la UIF.
- Falta de justificación del origen de los fondos: es imprescindible contar con documentos que respalden todas las operaciones, incluso las transferencias entre cuentas propias. Sin ingresos declarados, tanto la ARCA como los bancos podrían exigir explicaciones.
- Realizar transferencias por encima de los valores permitidos: aunque los bancos elevaron sus límites, es fundamental conocer los montos autorizados por cada entidad para evitar inconvenientes.
- Exceder los límites permitidos sin justificación: superar la cifra vigente sin una explicación válida puede desencadenar una inspección por parte de la ARCA.
Estas meddias tienen su fundamento en la necesidad depoder determinar los orígenes del dinero que se transfirió o gastó.
En caso de encontrar movimientos sospechosos, el cliente debería presentar la documentación (recibos de sueldo, comprobantes de haberes jubilatorios, facturas emitidas en los últimos seis meses) que respalde la legalidad de los fondos.
Si la persona no pudiera justificar dichos ingresos o egresos, la ARCA podría tomar medidas severas, como cerrar la cuenta del usuario y generar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS); por lo tanto es conveniente tomar precauciones teniendo rápido acceso a la siguiente documentación:
- Boletas de compra y venta;
- Documentos que justifiquen la venta de acciones o una empresa;
- Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios;
- Facturación de los últimos meses;
- Constancia del monotributo;
- Certificado de fondos emitido por un contador público.